歡迎來到農商銀行聯盟官方網站!

 

版權所有 ? 農商銀行發展聯盟  黔ICP備15016322號 

熱線:010-82102988      郵箱:[email protected]

辦公地址:貴州省貴陽市觀山湖區長嶺北路會展商務區TB-1 貴陽農村商業銀行29層
北京聯絡處地址:
北京市海淀區氣象路南 金地華著

聯系我們:

友情鏈接

資訊分類

188篮球比分下载:
包祖明:“暢通工程”提升金融服務民企質效

作者:
來源:
中國農村金融
2019/12/18 17:13

手机篮球比分器 www.qglhf.com.cn 民營企業作為市場經濟發展的生力軍,既是金融業穩健發展的重要基礎,也是金融業支持的重點。近年來,浙江銀保監局積極引導和推動銀行業保險業創新金融服務機制、模式和產品,既注重短期幫扶紓困,更著眼長效機制建設,打造了獨具特色的金融服務民營企業的“浙江樣本”。但是,在當前復雜的經濟金融環境下,進一步提升金融服務民營企業質效、增強企業金融服務獲得感,依然存在一些需要克服的難點、痛點和“堵點”,需要多方協同,實施“暢通工程”,打通金融服務民營企業的“最后一公里”。

五大舉措構建金融服務民企長效機制

搭建聯合會商幫扶機制,穩定大型優質民企融資預期。大型優質民營企業是浙江經濟的重要支柱。2018年以來,浙江一些大型民營企業陸續出現風險,主因是企業自身經營出現偏離主業、盲目投資問題,但銀行機構也存在明顯的服務短板。特別是同業之間缺乏信息共享和溝通協作,對企業的經營、融資全貌看不清、看不透。因此,解決銀行與企業間的信息不對稱和“單兵作戰”問題顯得十分迫切。經過深入調研分析,浙江銀保監局建立了聯合會商幫扶機制,為企業打造更貼身、更緊湊的融資方案。首先,加強信息共享和集體會商會診,科學識別企業狀況。通過梳理制造業企業、外貿企業、發債企業、股權質押企業等清單,實現銀行機構企業經營信息、融資數據的共享和交叉驗證,進而提升銀企、銀銀之間的信息透明度。其次,分類施策、精準對接。按照“扶強、幫困、出清”的工作思路,對清單內的優質大型企業,穩定存量融資,保障合理需求,在信貸資源配置、續貸、發債等方面給予優先支持;對暫時遇到困難的企業,共同研究解困措施,防止單方面抽貸、壓貸行為,避免競相收貸引發“踩踏”風險。再次,幫助企業優化融資結構,提前做好資金周轉安排,減少過度融資、盲目投資等高風險行為。同時,探索發揮好保險機構作用,引導保險資金幫助民營企業紓解股權質押風險,并提供長期資金支持。

深化還款方式創新,緩解民營企業轉貸難題。轉貸難、轉貸貴歷來是民營企業融資過程中的一大痛點。早在2012年,浙江銀行業金融機構即在監管部門的推動倡導下,嘗試通過年審制、循環貸款等還款方式創新產品。2018年浙江銀行業累計辦理無縫續貸業務28781筆,占全部續貸筆數的29.73%;對公客戶平均轉貸天數4.98天,轉貸效率全國領先。2018年以來,浙江銀行業通過無縫續貸創新產品為企業節約轉貸成本近15億元。臺州農信系統2019年年初推出了“續貸通”產品,創新推出新一代到期續貸產品——“小微續貸通”,實施“零費用、零門檻、零周期”服務模式,打破了此前企業普遍反映的銀行還款方式創新“看起來很美”的尷尬,使企業有了實實在在的獲得感。

強化中期流動資金貸款服務,科學匹配企業生產經營周期。從企業經營角度看,合理的融資期限安排與融資額度同樣重要。由于多方面原因,目前,銀行發放的中小企業貸款以短期流動資金貸款為主,短貸長用和頻繁轉貸的現象比較普遍。為解決期限錯配帶來的融資痛點,浙江銀保監局積極引導銀行機構完善信貸管理機制、回歸信貸本源,著力提高中期流動資金貸款的比例和覆蓋面。在監管引領下,銀行機構創新推出了中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制、循環式等服務模式。通過內嵌年審制、預審制,銀行機構提前對貸款情況進行審查,符合條件的可自動續貸。為防止創新業務被異化為掩蓋風險和資金套利的工具,浙江銀保監局要求銀行機構建立健全配套機制,規范業務流程,加強員工行為管理,確保中期流動資金貸款業務依法合規、有章可循。要求明確創新產品的適用對象,建立客戶“白名單”管理制度,提升授信準入、審批決策、貸后管理等精細化管理水平。

細化盡職免責機制,著力提升金融服務民營企業動能。當前,民營企業金融服務客觀存在“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題。為此,浙江銀保監局抓住問責機制這一“牛鼻子”,出臺盡職免責指導意見,引導轄內銀行按照“合規即免責”的目標導向,明確小微企業授信盡職免責標準,優化工作流程,完善配套機制,確保政策真正落地。督促銀行業保險業端正發展理念,建立完善“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制。目前,轄內90%以上的銀行已將服務民營企業的相關指標納入績效考核,并大幅提升考核權重,強化正向激勵。同時,積極指導法人機構和分支機構研究建立盡職免責制度模板,真正落實盡職免責和容錯糾錯機制,激發服務民營企業的積極性。

借力大數據破解信息不對稱難題,提升金融服務民營企業效率。信息不對稱是長期以來困擾金融服務民營企業的難題,也是浙江銀保監局長期以來致力推進的工作。近年來,在浙江省委、省政府的大力支持下,浙江銀保監局緊抓浙江“最多跑一次”改革和“數字浙江”建設契機,牽頭建設浙江省金融綜合服務平臺,集成信息一鍵查詢、融資需求發布、在線授信支持等功能,打通金融機構與政府部門的信息壁壘,努力破解民營企業的信息不對稱難題,降低信息收集核驗成本,提高銀行業保險業金融服務效率。同時,引導銀行保險機構應用金融科技手段,大力創新“跑數”模式,降低營銷、獲客和風控成本,提升服務能力。

四大短板制約金融服務民企質效提升

銀行機構風控能力有待提高。盡管近年來銀行業經歷了多次信用風險集中爆發的洗禮,但粗放式的風控管理尚未得到根本改變。部分銀行通過設置程式化的準入門檻代替風險審查,實際操作中往往只要企業符合準入標準,就能通過風險審查、發放貸款。這導致準入門檻越來越高,服務對象趨同,部分企業融資難問題突出,也使基層客戶經理、風控人員的風險識別和管控能力長期得不到訓練和提升。

民營企業自身信用有待恢復。首先是民營企業財務報表真實性仍需提高。民營企業申請貸款時提供給銀行機構的報表和納稅時提供給稅務部門的報表往往不一致,增加了銀行核實信息的難度和成本。其次,貸款資金使用的規范性仍需加強。部分企業貸款后改變資金用途,加大了資金使用風險。企業逃廢債現象尚未得到有效遏制,有的企業為逃避擔保責任,甚至利用財務報表失真將債權糾紛刑事化,導致銀行員工被立案追究刑事責任,引起一線從業人員的恐慌。

外部增信措施有待加強。發達國家針對小微企業貸款的政府擔保力度較大、覆蓋面較廣。例如,2018年美國政府擔保的小微貸款余額占全部小微貸款比重達21%,日本政府為小微企業貸款提供80%信用擔保。相較而言,我國雖然有眾多地方性的政府性擔?;?,但受制于國有資本保值增值要求,普遍存在擔保規模小、代償能力不足等問題。以浙江為例,融資性擔保貸款僅占全部民營企業貸款的1.4%,代償率僅為1.14%,政府性擔保作用難以有效發揮。

信用環境基礎設施有待完善。一方面,各部門企業信用信息數據割裂、共享難度較大,不利于銀行運用大數據技術綜合驗證企業信用狀況,擴大信用貸款覆蓋面。另一方面,失信懲戒有待加強。部分地區在支持民營經濟過程中放松對逃廢債的打擊力度。誠信激勵和失信懲戒機制的缺位,使部分地區信用環境惡化,間接影響到守信企業的正常經營融資。

四個暢通提升民企金融服務獲得感

強化政策暢通,讓企業獲得更實在的政策紅利。去年以來,黨中央、國務院、各級黨委和政府密集出臺了一系列支持民營企業的相關政策措施,這些政策措施最終需要基層一線人員吃透理解、貫徹落實,才能轉化為企業實實在在的獲得感。一方面,應加強對銀行保險機構的政策指導,明晰民營企業金融服務提升的目標和方向,督促各銀行保險機構形成跨層級、全覆蓋的政策學習、輔導、貫徹體系,在深刻掌握政策內涵要義的基礎上,認真貫徹落實,確保政策執行不走樣。另一方面,應加強對企業的政策解讀和宣傳,搭建銀企常態化溝通機制和平臺,開展企業家金融培訓,聽取企業家意見建議,幫助企業緊抓政策紅利機遇,科學定制金融產品和服務。

推進信息暢通,讓企業獲得更低門檻的金融服務。銀企信息不對稱是民營企業、小微企業金融服務門檻高、價格高的主要原因。黨中央、銀保監會在相關政策文件中明確提出要加強融資信息平臺建設,破解信息不對稱、信用不充分的問題。要加快貫徹落實有關政策文件精神,積極推動地方政府構建和完善金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等大數據服務平臺,實現跨層級、跨部門、跨地域的信息互聯互通。支持指導銀行保險機構以信息共享為基礎,利用大數據技術充分挖掘運用企業信用信息,加大信用貸款產品開發力度,擺脫對抵質押物的依賴,進一步拓寬信用貸款覆蓋面。

加強流向暢通,讓企業獲得更直接的信貸支持。信貸資金只有真正用于生產經營,實體經濟才會有獲得感。應堅持開正門、堵邪路,采取疏堵結合的方式,引導信貸資金高質高效流向實體經濟和民營企業。一方面,要持續深入整治金融市場亂象。堅決遏制資金在金融體系內部空轉套利,縮短融資鏈條,嚴厲打擊信貸資金違規流入房地產、股市等行為。另一方面,要完善金融機構體系、產品體系。發展布局合理、服務便利的社區銀行,通過街區(社區、村區)網格化管理,為企業“量體裁衣”提供精準服務?;平勻謐實1L嶂世┟?,支持銀行業按照互利互惠、風險共擔的原則深化與政府性融資擔?;溝囊滴窈獻?,借助合理的外部增信措施,打通金融服務“最后一公里”。

加強流程暢通,讓企業獲得更高效的金融服務體驗。調研發現,從提出貸款需求到貸款資金最終到賬,所耗時間過長是企業對銀行服務獲得感不高的重要原因之一。監管部門應引導銀行機構進一步提高對貸款需求的響應速度和審批時效,建立包含貸前溝通、貸款申請、調查、審批、發放等環節的全流程限時辦結制度。督促建立續貸溝通機制,在貸款到期前與企業就續貸問題進行充分溝通銜接。合理下放授信審批權限,優化審批流程,杜絕對特定區域、行業“一刀切”上收權限等不合理行為。(作者:中國銀保監會浙江監管局黨委書記、局長包祖明)

 

{ganrao} 长沙沐足服务哪最爽 怎么才能赚钱 泷泽萝拉的2部无码番号 内蒙古十一选五今天 券商佣金收入排名 篮球比分雷速1037篮球比分雷速 3d的试机号是多少 安徽时时彩 日本情色网站av女优 四川血战麻将下载安装 辽宁11选5开奖直 下载腾讯麻将游戏免费 原千岁全集磁力下载 1分11选5复试全天计划 河南快三 有坂深雪作品集2019